新NISAをどのように使うか

２０２４年から始まった新NISAってあるじゃないですか。ご存じの通り、年間３６０万円、合計で１８００万円が投資できるというものです。毎年３６０万円を投資している方だと、２０２６年で合計１０８０万円まで投資ということになります。

新NISAで投資した株式や投資信託は、これを担保にした証券担保ローンは使えないんですが、私は毎年３６０万円の枠を使い切っています。では、どのように使っているのか。

ということで、新NISAをどのように使うか、について。

つみたて投資枠　１２０万円／年

投資先の銘柄はS＆P５００連動のインデックス型投資信託です。

年間の上限が３６０万円ですが、そのうちの積立投資枠１２０万円分、これについては月々１００円の積立の設定をし、それとは別にボーナス月投資として年初に１,１９８,８００円を設定しています。これを続けて制度が始まって３年目の2026/2/2現在で、合計３,５９９,０００円の枠を使いました。

投資先は日本の個別株式で、銘柄は都銀、商社、自動車、鉄鋼です。

２０２４年と２０２５年は年初で枠を使い切る感じでしたが、２０２６年は年初の寄り付から日経平均が爆騰する雰囲気だったので、まだ１円も枠を使っていません。なので、３年目までの枠である７２０万円のなかで、４８０万円を使っている状態です。

２０２６年分の枠は急落したときに使うか、急落することがなければ、特定口座で持っている銘柄の一部を利益確定して、新NISAで買いなおすつもりです。

こどもNISAというのができるみたいですね。令和８年の税制改正大綱にも、年齢の下限を撤廃する等の記載がありました。

ジュニアNISAでかなり不評だった、払い出しの年齢１８歳というのが、１２歳になってます。しつこく年齢制限を入れてきますが、前よりはマシになってますね。

ちなみに、以前のジュニアNISAは私の子供達も持ち続けています。払い出し年齢問題なんですが、今はジュニアNISAの口座を解約することを前提として、１８歳まで待たなくともいつでも引き出し可能になっているようです。先ほど久方ぶりに口座を見てみたんですが、評価額が投資元本の２倍になっていました。

さて、このこどもNISA、モツ家はどうするか、すでに以前のジュニアNISAに資金を入れているので、今のところは使わなくてよいかなと思ってるんですが、結局は使っちゃうんだろうな。

↓新NISAでFIRE可能なのか、について